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          信托產品如何轉讓?

          發布時間:2020-11-04 14:50:00   瀏覽數:155  


          投資人在購買信托的時候會發現信托產品一般都是一個固定投資期限,目前市場上信托產品期限一般有12個月、18個月、24個月、36個月等期限,項目沒到期之前客戶的資金不能隨意退出。


          那投資人如果急需用錢,怎么樣才能中途把信托里的錢拿出來呢?通常我們會建議客戶將自己的信托受益權轉讓出去,就可以順利收回自己的資金。



          一、信托計劃里的錢如何拿出來?


          如果客戶已經向信托計劃指定賬戶打款了,這個時候客戶怎么樣才能拿回自己的錢呢?


          1、信托未能如期募集成立


          如果是因為信托產品未能如期完成募集量或者達不到信托合同約定的成立條件,信托公司會主動退還投資人已支付的款項。


          一個信托計劃并不是客戶一打款就成立的,而是從信托達到成立條件的那一天開始計算的。我們通常說在推介期/募集期,在這個期間這個信托實質上是還沒有正式成立的。


          在《信托合同》中一般會寫明信托計劃及信托單位成立的條件,包含但不限于信托資金募集規模不少于最低募集規模、相關交易文件是否已簽署并生效等,并且會約定“在每期信托單位推介期/募集期屆滿日,成立條件未能滿足,信托計劃或信托單位不成立,信托公司需退還投資人款項”?!豆芾磙k法》第十七條也做出了相關規定,這種情況一般是比較少的。


                      圖一.png                                 


          2、客戶打款后因為個人原因想拿回資金


          在信托計劃推介期或募集期,如果是客戶打款之后、信托成立之前,因為個人原因想拿回資金撤銷投資,投資人可以以書面形式向信托公司申請退回信托資金。


          這種情況客戶可以拿回資金,但是不建議客戶中途反悔。一方面是撤回投資的程序比較麻煩,需要投資人以書面形式申請,另一方面會占用客戶資金,從申請撤回資金到資金到賬需要信托公司確認、銀行劃款需要一定時間,在現在市場上好項目很緊俏的關頭,可能會耽誤投資人打款別的項目。建議投資人在打款之前仔細了解項目,再決定是否投資。


          圖二.png


          3、信托成立之后客戶因為個人原因想拿回資金


          在信托計劃成立日之后到信托結束之前,是信托產品的存續期。目前我們做的固定收益類信托一般都是封閉式的,封閉期間是不能隨意的拿回資金。那么在信托產品的存續期內,投資者如果急需用錢,又該如何是好呢?


          考慮到這個情況,《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》第二十九條規定“信托計劃存續期間,受益人可以向合格投資者轉讓其持有的信托單位。信托公司應為受益人辦理受益權轉讓的有關手續”。


          也就是說,在信托還沒到期的時候,投資人如果想拿回自己的資金,可以在經過信托公司的同意之后,將信托受益權轉讓給其他投資人,轉讓的方式主要有轉讓、繼承、和贈與等。一般《信托合同》里會對“信托受益權的轉讓”做出相關約定。


          圖三.png



          二、信托受益權如何轉讓?


          現實中信托受益權轉讓最常見的是直接尋找新的受讓人進行轉讓。


          信托受益權轉讓的一般流程:


          1、轉讓人向信托公司提出轉讓受益權的申請。


          2、經受托人信托公司同意之后,受益人可以通過簽署《信托受益權轉讓合同》的形式轉讓其持有的信托單位。


          3、轉讓人尋找受讓人。


          一般的是轉讓人自己找受讓人,或者是信托公司協助投資人在自己的客戶群體中尋找受讓人。目前中國信托登記有限責任公司也開始提供信托受益權轉讓相關的服務,幫助轉讓人更便捷完成轉讓。


          4、信托公司審核受讓人的資格。新的受讓人也需要符合信托計劃對于合格投資者的規定。


           圖四.png


          并且《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》第二十九條還規定了“信托受益權進行拆分轉讓的,受讓人不得為自然人;機構所持有的信托受益權,不得向自然人轉讓或拆分轉讓”。


          5、審核完畢,轉讓人、受讓人和信托公司簽訂轉讓合同,受益人轉讓信托受益權時,信托受益權轉讓方應當按所轉讓信托受益權本金金額的一定比例作為轉讓手續費一次性支付給受托人,一般為0.1%。


          對于轉讓方來說,轉讓受益權比較麻煩,一方面要找到合適的接手信托的受讓人是比較難的,另一方面,轉讓方需要支付轉讓手續費,甚至需要將受益權打一個折扣才能轉讓出去,對于客戶來說也是一種損失。建議客戶買之前多多咨詢專業的理財師,在專業從業人員的幫助下將項目研究透徹,買之后安心等產品到期兌付,順利退出。

           


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